قروض الموظفين: كيفية الحصول على قرض في العمل |
يمكن لأصحاب العمل تقديم قروض الموظفين بعدة طرق مختلفة، يمكن أن تأتي قروض الموظفين مباشرة من مكان عملك أو من طرف ثالث.
.png)
يمكن أن تكون قروض الموظفين بديلاً لاقتراض الأموال من أحد البنوك الكبرى أو المقرض عبر الإنترنت، نقدم هنا نظرة عامة على أنواع قروض الموظفين التي قد يكون صاحب العمل قادرًا على تقديمها، بما في ذلك القروض المخصصة للتنقل والسلف على الراتب..png)
ما هي قروض الموظفين؟
قروض الموظفين هي نوع من القروض التي يمكنك الحصول عليها من صاحب العمل، لن يسمح لك جميع أصحاب العمل باقتراض المال، لكن بعضهم قادر على تقديم أنواع معينة من القروض لموظفيهم.
يمكن أن تتخذ قروض الموظفين أشكالا مختلفة، على سبيل المثال، يمكن لشركة أن تقدم قروض الموظفين بدون فائدة لمساعدة الموظف على دفع ثمن تذكرة موسمية حتى يتمكن من الانتقال إلى العمل، يمكن لأصحاب العمل أيضًا أن يتعاونوا مع أحد مقدمي الخدمة حتى يتمكن الموظفون من الحصول على سلفة على رواتبهم.
يمكن لأصحاب العمل تقديم قروض للموظف تصل قيمتها إلى 10000 جنيه دون دفع أي ضريبة أو تأمين وطني.
إذا كنت صاحب عمل، فقد يكون من المفيد طلب المشورة المهنية إذا لم تكن متأكدًا من الآثار الضريبية المترتبة على تقديم قروض الموظفين.
.png)
ما هي أنواع قروض الموظفين
فيما يلي نوعان من أكثر أنواع قروض الموظفين شيوعًا، التي قد تكون متاحة من صاحب العمل:
إعارة التذاكر الموسمية
كما يوحي الاسم، فهذه طريقة يستخدمها صاحب العمل لمساعدتك في دفع ثمن تذكرة موسمية لوسائل النقل العام أثناء تنقلاتك إلى العمل.
شراء تذكرة سنوية يمكن أن يوفر لك المال مقارنة بشراء تذاكر أسبوعية أو شهرية، على سبيل المثال، ولكن قد لا تتمكن من دفع تكلفة التذكرة السنوية مقدمًا، هذا هو المكان الذي قد يتمكن صاحب العمل من مساعدتك فيه.
في حين أن جميع أصحاب العمل لن يقدموا قروض التذاكر الموسمية، إلا أنه من الشائع إلى حد ما رؤيتها كجزء من حزمة المزايا، يجب عليك مراجعة صاحب العمل الخاص بك لمعرفة ما إذا كان يقدم لهم ذلك.
يمكن أن تختلف طريقة التقدم بطلب للحصول على قروض الموظفين على التذاكر الموسمية بين أصحاب العمل، قد تحتاج إلى الحصول على عرض أسعار لتكلفة التذكرة ثم ملء نموذج الطلب بالتفاصيل ذات الصلة، بالنسبة لهذا النهج، سيوافق صاحب العمل على طلبك ويرسل لك المال لشراء التذكرة، وبدلاً من ذلك، قد يقوم بعض أصحاب العمل بشراء التذكرة نيابةً عنك.
قد يسمح لك بعض أصحاب العمل ومقدمي الخدمة أيضًا بطلب تذكرة موسمية عبر الإنترنت، والتي يتم إرسالها بعد ذلك مباشرةً إلى صاحب العمل الخاص بك للموافقة عليها.
لسداد قروض الموظفين، سيقوم صاحب العمل بخصم الدفعات من راتبك كل شهر، عادة ما تكون قروض الموظفين بدون فوائد، لذا فإن توزيع التكلفة بهذه الطريقة لا يكلفك أكثر من سعر التذكرة بشكل عام، ستحتاج عادةً إلى سداد مبلغ التذكرة بالكامل بحلول وقت انتهاء صلاحيتها (عادةً في غضون 12 شهرًا إذا اشتريت تذكرة سنوية).
سلفه على الراتب
يتعاون بعض أصحاب العمل مع المقرضين لتقديم خدمات قروض الموظفين، قد يأخذ هذا شكل قرض شخصي بأسعار تنافسية محتملة، والتي عادة ما تنطوي على فحص الائتمان، سيتم خصم الأقساط من راتبك كل شهر (بعد خصم الضريبة والتأمين الوطني المعتاد).
ومع ذلك، يقدم بعض أصحاب العمل أيضًا خطة سلفة على الراتب لصاحب العمل، والتي أصبحت شائعة في السنوات الأخيرة – خاصة في سياق أزمة تكلفة المعيشة.
من خلال هذا المخطط، لا يقدم صاحب العمل قرضًا مباشرًا، لكنه يعمل مع مقدم الخدمة للسماح لك بالحصول على جزء من راتبك مقدمًا، سيتم خصم هذا المبلغ من راتبك القادم.
يمكنك عادةً اقتراض ما يصل إلى حوالي 50% من راتبك المتراكم مقدمًا، على الرغم من أن هذا سيختلف بين مقدمي الخدمة وأصحاب العمل.
تهدف السلفيات على راتبك إلى تغطية تكاليف قصيرة الأجل لمرة واحدة ويمكن أن تكون بديلاً مفيدًا للحصول على ائتمان عالي التكلفة، ومع ذلك، يجب أن تتأكد من أنك ستظل قادرًا على تحمل نفقاتك المنتظمة من خلال حزمة الدفع التالية بمجرد خصم المبلغ المقدم.
إذا كنت تحصل باستمرار على سلفة من الراتب لتعويض النقص في دخلك، فإنك تخاطر بأن ينتهي بك الأمر في دورة من الاقتراض حيث تستخدم باستمرار سلفة الراتب لتغطية نفقاتك.
لا يحتاج مقدمو خدمة سلفة الراتب إلى إجراء فحص ائتماني قبل السماح لك بسحب الأموال ولن يظهر ذلك في سجلك الائتماني.
ضع في اعتبارك أن برامج سلفة الراتب تفرض عادةً رسومًا بسيطة على كل عملية سحب مقابل خدمتها، على الرغم من أن هذه الرسوم قد تكون صغيرة، فمن المهم وضعها في الاعتبار في سياق المبلغ الذي تسحبه، وتذكر أن الرسوم الصغيرة تتراكم، على سبيل المثال، إذا كنت تسحب 10 جنيهات، ولكن يتم تحصيل 1.49 جنيهًا، فإن هذه الرسوم مرتفعة بالنظر إلى المبلغ الذي تسحبه.
لمعرفة ما إذا كان صاحب العمل يقدم خطة سلفة على الراتب، يمكنك أن تسأله مباشرة، وبدلاً من ذلك، قد يقوم مقدمو الخدمة بإدراج أصحاب العمل الذين يعملون معهم، حتى تتمكن من معرفة ما إذا كان أصحاب العمل الخاصين بك مدرجين أم لا.
.png)
.png)
إيجابيات وسلبيات قروض الموظفين
هناك بعض إيجابيات الواضحة للحصول على قروض الموظفين، بما في ذلك:
يمكنك اقتراض مبالغ صغيرة نسبيًا: قد تتمكن على سبيل المثال من اقتراض بضع مئات من الجنيهات إذا حصلت على فاتورة غير متوقعة، والتي قد لا تتمكن من الحصول عليها من أحد البنوك، قد يعني اقتراض هذه المبالغ الصغيرة عادةً أنه يتعين عليك اللجوء إلى مقرض يوم الدفع أو السحب على المكشوف، وهو ما قد يكون طرقًا باهظة الثمن للاقتراض، مقارنةً بقرض الموظف.
معدل إهتمام قليل: من المرجح أن تكون التكلفة الإجمالية للاقتراض من صاحب العمل صغيرة، إذا كانت تكلف أي شيء على الإطلاق، على سبيل المثال، لا ينبغي أن يأتي القرض لشراء تذكرة موسمية للقطار مع أي رسوم فائدة على الإطلاق.
لا للشيكات الائتمانية: لن يقوم مقدمو قروض الموظفين عادةً بإجراء فحص ائتماني، مما يعني أن سجلك الائتماني لن يتأثر، ومع ذلك، هذا يعني أنك مسؤول عن ضمان قدرتك على الحصول على سلفة.
لكن السلفة على الراتب وقروض الموظفين من صاحب العمل يمكن أن يكون لها جوانبها السلبية، منها:
يمكن أن يكون المبلغ الذي تقترضه محدودًا جدًا: إذا كنت بحاجة إلى اقتراض مبلغ أكبر – على سبيل المثال، لإجراء بعض أعمال تجديد المنزل – فمن غير المرجح أن تكون قروض الموظفين خيارًا مناسبًا.
سلف الراتب تأتي مع رسوم: وهذا يعني أنه على الرغم من أنه قد لا يتم تحصيل أي فائدة منك، إلا أن سلف الراتب ليست مجانية تمامًا.
بعض شركات قروض الموظفين غير منظمة: نظرًا لأن سلفة الراتب ليست نوعًا من الائتمان، فإن مقدمي الخدمة هؤلاء لا يحتاجون إلى التنظيم من قبل هيئة السلوك المالي، مما يعني أنك لن تتمكن من تقديم شكوى إلى خدمة أمين المظالم المالية إذا حدث خطأ ما.
خطر الوقوع في دائرة الاقتراض إذا استخدمت سلفة الراتب: سيتم إدخال أموال أقل إلى حسابك في المرة القادمة التي يتم فيها الدفع لك لأنه سيتم خصم المبلغ المدفوع مقدمًا من راتبك، إذا كان هذا يعني أنك ستواجه صعوبة في دفع نفقاتك في ذلك الشهر، فقد تحتاج إلى الاقتراض مرة أخرى، يجب عليك طلب المساعدة في سداد الديون إذا كنت تجد صعوبة في تغطية نفقاتك.
ما هو دور نظام دوك سويت HR
يقوم نظام دوك سويت HR بإدارة الموارد البشرية داخل المؤسسة، بما في ذلك طلبات قروض الموظفين، ويتيح هذا النظام للموظفين تقديم طلبات قروض بسهولة ويسر، ويتيح لإدارة الموارد البشرية مراقبة ومعالجة هذه الطلبات بفعالية، كما يمكنه توليد تقارير عن القروض الممنوحة والمعلقة وفقًا للسياسات المؤسسية.
ومن أهم مميزات نظام دوك سويت HR في إدارة طلبات قروض الموظفين، ما يلي:
تقديم الطلبات: يتيح النظام للموظفين تقديم طلبات قروض بشكل إلكتروني، مما يجعل عملية التقديم أكثر سهولة ويسر.
متابعة الحالة: يمكن للموظفين متابعة حالة طلباتهم للقروض، مثل قبولها أو رفضها أو الحالة الحالية للمعالجة.
معالجة الطلبات: يسمح النظام لإدارة الموارد البشرية بمعالجة الطلبات بسرعة وفعالية، بمراعاة السياسات والإجراءات الداخلية للمؤسسة.
توليد التقارير: يقوم النظام بتوليد تقارير دورية عن القروض الممنوحة والمعلقة، وذلك لمساعدة الإدارة في اتخاذ القرارات وتحليل الاتجاهات.
الامتثال والتتبع: يساعد النظام في ضمان الامتثال لسياسات المؤسسة والتشريعات القانونية المتعلقة بمنح القروض، ويوفر آليات لتتبع ومراقبة عملية منح القروض.
التوثيق والسجلات: يسهل النظام عملية توثيق وتخزين معلومات طلبات القروض والموافقات عليها، مما يسهل الوصول إليها لاحقًا لأغراض التدقيق والمراجعة.
تحسين الكفاءة: بشكل عام، يعمل نظام دوك سويت HR على تحسين كفاءة عملية إدارة طلبات قروض الموظفين وتقليل الإجراءات اليدوية والورقية.